Kerri Layton es músico profesional de jazz, agente y entrenadora de la industria de las artes escénicas.
Pero cuando llegó la pandemia, su trabajo se desvaneció.
"Perdí mis ingresos de la noche a la mañana. Las deudas aumentaron como una bola de nieve", dice el hombre de 36 años de Kent. "Tuve que decidir si calentar la casa, comer o salvar mi negocio. Fue un momento realmente difícil".
Para ayudar a que sus finanzas vuelvan a estar en orden, usa un conjunto de aplicaciones para organizar sus finanzas.
Una aplicación de seguimiento de ingresos monitorea todo el dinero que ingresa y, dice, la ayuda a apreciar cada centavo.
Utiliza las funciones de ahorro, también conocidas como sobres, en las aplicaciones bancarias para ahorrar dinero.
"Automáticamente asigno un trabajo a cada libra, separándolo en varios sobres. Es un sistema de la vieja escuela que solían usar nuestras abuelas. Ha cambiado las reglas del juego para mantenerme al tanto de mis finanzas".
Sus gastos se controlan con una aplicación llamada You Need a Budget y otra aplicación la ayuda a pagar sus deudas.
"He pagado más de £ 12,500 usando estas aplicaciones. Y continuaré usándolas mientras reconstruyo mis ahorros", dice ella.
Hacer malabarismos con varias aplicaciones probablemente no sea para todos. Pero con un fuerte aumento en el costo de vida golpeando a los hogares, muchos de nosotros podríamos estar prestando especial atención a nuestras finanzas.
La Resolution Foundation pronostica que los ingresos de un hogar típico caerán alrededor de £1,000 este año una vez que se tenga en cuenta el efecto de la inflación.
Esa sería la mayor caída en términos reales de los ingresos desde mediados de la década de 1970, dice.
Por lo tanto, probablemente no sea sorprendente que las aplicaciones de finanzas personales sean cada vez más comunes.
Los datos de Google muestran que el usuario promedio de teléfonos inteligentes tiene dos o tres aplicaciones financieras instaladas y el 73% usó tecnología para administrar sus finanzas en el último mes.
Desde el presupuesto hasta el comercio, hay una aplicación para cada aspecto de la gestión del dinero.
"En el pasado, tenía una deuda de £40,000", dice Maddy Alexander-Grout. "Me sentí realmente solo. Me imagino que muchos otros se sienten así en este momento".
La Sra. Alexander-Grout se salvó de la deuda con un presupuesto estricto y haciendo recortes de gastos.
"Cambié alimentos de marca por alternativas más baratas, usé aplicaciones de devolución de dinero y asigné cada libra para establecer objetivos".
En 2018, la Sra. Alexander-Grout creó la aplicación de finanzas personales My VIP Rewards para ayudar a otras personas que tenían dificultades.
Los usuarios del servicio compran cupones a un precio con descuento para usarlos en gastos diarios como compras en el supermercado, viajes al cine o membresía en el gimnasio.
"Usar nuestros cupones en lugar de efectivo", dice, "ayuda a las personas a hacer un presupuesto. Y también ahorran cuando compran".
Los bancos más nuevos, incluidos Monzo y Starling, brindan herramientas básicas de administración de dinero como estándar y también tienen funciones de banca en línea que permiten a los clientes controlar sus gastos y ahorrar.
Esas características pueden ser útiles, especialmente para cualquier persona que se encuentre en una montaña rusa financiera, dice la entrenadora de negocios de 42 años, Helen Pritchard.
Después de la crisis financiera mundial de 2008, la Sra. Pritchard, una madre de dos hijos que vive en Warrington, quedó muy endeudada y se divorció.
"Apenas abrí mi publicación. Se salió de control porque estaba en negación", dice.
Eventualmente se recuperó y avanzó rápidamente hasta 2020 y la aceptación de la capacitación en línea de la Sra. Pritchard se disparó, solo para que las ventas se desplomaran en 2021. Durante la pandemia, se mudó de casa y se comprometió para casarse.
"¡Ha habido mucha agitación financiera seguro!" ella dice.
La Sra. Pritchard dice que la tecnología ha cambiado la forma en que administra su propio dinero y el de su familia.
Ahora revisa sus aplicaciones bancarias personales todos los días, sus hijos usan la aplicación de aprendizaje financiero para niños GoHenry,
Las notificaciones de la aplicación Starling permiten a la Sra. Pritchard y su prometido llevar un registro de sus gastos mutuos en tiempo real, y las estadísticas mensuales les ayudan a realizar un seguimiento del panorama general.
"Me hace sentir que tengo el control para ver dónde está mi dinero", dice la Sra. Pritchard. "Siempre usaré aplicaciones, y animo a mis hijos a que también las usen".
"La gente tiene más control sobre sus finanzas de lo que habría sido posible hace 10 o 20 años", dice Sara Davies, investigadora principal del Centro de Investigación de Finanzas Personales de la Universidad de Bristol.
Tales características son particularmente útiles para los clientes con ingresos irregulares o impredecibles, ya que facilitan el control de los ingresos y los gastos y ayudan a las personas a practicar buenos hábitos financieros.
"Es bueno si eres experto en tecnología, por ejemplo, para trabajadores jóvenes con salarios bajos o inseguros, pero menos si eres un jubilado con bajos ingresos", agrega.
Pero a la Sra. Davies le preocupa que la exageración en torno a fintech (tecnología financiera) pueda estar enmascarando el problema de los ingresos inadecuados.
"Ninguna herramienta puede ayudarlo a hacer malabarismos con un presupuesto que simplemente no es lo suficientemente grande", señala.
Ella argumenta que, de hecho, la nueva era de las aplicaciones bancarias podría empeorar la situación para algunas personas, al facilitarles el préstamo.
Hay algunas pruebas de los EE. UU. de que los clientes de las empresas fintech se meten en más problemas que las personas que piden prestado a los bancos tradicionales.
Los expertos de la Escuela de Negocios de Harvard dicen que las fintech tienden a atraer a los solicitantes de préstamos con una mayor propensión a gastar más allá de sus posibilidades, hundiéndose aún más en la deuda.
Descubrieron que los prestatarios de fintech solo terminan consolidando parcialmente sus deudas. Unos meses más tarde, vuelven a sus tarjetas de crédito originales para gastar, pero luego tienen que pagar tanto la deuda de la tarjeta de crédito como el préstamo combinados.
Sin embargo, de vuelta en Kent, la Sra. Layton argumenta: "Para cualquiera que intente controlar su dinero, las aplicaciones fintech pueden ayudarlo en su viaje hacia un saldo bancario y un estilo de vida más saludables".
La Sra. Layton ahora enseña el negocio del espectáculo, ayudando a las personas creativas a administrar y aumentar sus ingresos.
"Me encanta comprobar mi progreso ahora. ¡Eso no es algo que jamás pensé que diría! Pero es una parte tan integral de mi vida y de mi negocio. Trabajar con estas aplicaciones es fácil, incluso agradable".